इस लेख में जानिये Gold Loan क्या है और किसी भी Private या Goverment Bank से Gold Loan कैसे लें. जैसा की हम सब जानते हैं Loans कई तरह के होते हैं और सबकी Conditions भी अलग अलग होती हैं. तो यहाँ हम आपको Gold Loan की पूरी जानकारी देने की कोशिश करेंगे.
लोगों के मन में Gold Loan को लेकर कई सारे सवाल आते हैं. जैसे Bank से Gold Loan कैसे मिलता है? इसके लिए क्या क्या दस्तावेज (Documents) चाहिए होते हैं? ये कितने समय के लिए मिलता है? और Gold Loan में Intrest Rates वगैरह क्या होते हैं.
Loan यानी ऋण एक ऐसी चीज़ है जिसे लेने से पहले उसके बारे में पूरी जानकारी लेना अत्यंत आवश्यक है. क्योंकि अगर आप शर्तों को ही सही से नहीं समझेंगे तो हो सकता है बाद में आपको दिक्कतों का सामना करना पड़े. तो चलिए सबसे पहले जानते हैं की Gold Loan क्या होता है.
What Is Gold Loan In Hindi – Gold Loan क्या है
जैसा की आपको इसके नाम से ही समझ आ रहा है की ये ऋण किसी ना किसी तरह से सोने से सम्बंधित है. जी हाँ सोने को गिरवी रखकर जब Bank से ब्याज पर पैसा उधार लिया जाता है तो उसे Gold Loan कहा जाता है.
सबके जीवन में कभी ना कभी ऐसा दौर आता है जब अचानक पैसों की जरुरत आन पड़ती है. आजकल वैसे भी किसी यार दोस्त से पैसा मिलना काफी कठिन काम हो चुका है. यार दोस्त भी उसी व्यक्ति की मदद को आगे आते हैं जिसके पास पहले से काफी पैसा मौजूद हो.
तो ऐसे में किसी भी व्यक्ति के लिए Gold Loan लेना एक बेहतरीन तरीका है अपनी जरुरत को पूरा करने का. इससे आप पर किसी का अहसान भी नहीं होगा और आपका मुश्किल भरा वक़्त भी निकल जाएगा. वैसे भी सोने के आभूषण तो हर घर में होते ही हैं.
हाँ ये अलग बात है की किसी के पास थोडा ज्यादा सोना होता है और किसी के पास कम. पर आप अपनी जरुरत के हिसाब से Gold Loan ले सकते हैं. अब आपके मन में ये सवाल आ रहा होगा की आपको अपने सोने पर कितना Gold Loan मिल सकता है.
तो ये निर्भर करता है की आप कितना सोना लेकर Bank जाते हैं. Reserve Bank का नियम है की सोने की कीमत का 75% Loan आपको मिल सकता है. मतलब जितनी कीमत का आपका सोना है, उस रकम का 75% पैसा आपको ऋण के रूप में दिया जा सकता है, उससे ज्यादा नहीं.
वैसे ये Reserve Bank का निर्देश है पर कोई भी Bank इसे पूरी तरह से नहीं मानता और सोने की कीमत का लगभग 60-70% पैसा ही आपको देता है. लेकिन वो कहते हैं की ना चलो मुश्किल समय में इतना सहारा भी काफी होता है.
तो Gold Loan क्या है और आपको कितना Gold Loan मिल सकता है ये समझ ही चुके हैं आप. Gold Loan (LTV) यानी Loan To Value के आधार पर मिलता है. यानी जितनी भी कीमत का सोना आप Bank में गिरवी रखेंगे, उसकी कीमत का 75% आपको मिल जाएगा.
वैसे तो आप अपने सोने को बेचकर भी पैसा प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन ज्यादातर लोग अपने सोने को बेचना नहीं चाहते. यही कारण है की Gold Loan लेने वालों की संख्या में अचानक से इजाफा हुआ है. ये एक Security Based Loan है पूरी तरह से सुरक्षित भी है.
Bank आपके सोने को तब तक अपने पास रखता है जब तक आप उनका पूरा पैसा ब्याज के साथ नहीं चुका देते. उसके बाद Bank आपका पूरा सोना आपको वापस कर देता है. अगर आप Loan चुकाने की निश्चित समयावधि में पूरा Loan नहीं चुका पाते तो Bank के पास आपका सोना बेचकर पैसा वसूल करने का पूरा अधिकार है.
इसीलिए हम कह रहे हैं की Gold Loan की सभी शर्तें पहले पूरी तरह से समझ लेनी चाहिए. आप सोच रहे होंगे की Gold Loan हमें कितने समय (Time) के लिए मिलता है? तो आपको बता दें की ये एक Short Period Loan होता है जिसकी अवधि कम से कम 6 महीने और ज्यादा से ज्यादा 36 महीने होती है.
आप अपनी जरूरत के अनुसार Loan भरने का समय चुन सकते हैं और उसी के अनुसार आपकी किश्तें (EMI’S) भी बन जाती हैं. Gold Loan के हम अपनी कीमती चीज़ Bank में गिरवी रखते हैं, इसलिए ये Loan हमें बिना किसी समस्या के बहुत ही जल्दी मिल जाता है.
यही वजह है की इसमें Intrest Rates भी अन्य ऋणों की तुलना में कम होते हैं. इसमें आपके सोने को किसी तरह का कोई खतरा नहीं होता, इसलिए आपको डरने की बिलकुल भी जरुरत नहीं है. हाँ, बस ऋण समय के अनुसार चुका देना अनिवार्य है.
उम्मीद है Gold Loan क्या होता है आप पूरी तरह से समझ चुके होंगे. अब बात करते हैं की हमें Bank से Gold Loan लेने के क्या करना होगा? Gold Loan कैसे मिलता है? इसकी पूरी Process हम आपको यहाँ बताने जा रहे हैं.
किसी भी Bank से Gold Loan कैसे लें
सबसे पहले तो आप ये समझ लें की Gold Loan लेने के लिए आपकी उम्र 18 साल या इससे ऊपर होनी चाहिए. इसके अलावा आप ज्यादा से ज्यादा 50 लाख रूपए तक का Loan ले सकते हैं.
Gold Loan लेने की पूरी Process जानने से पहले आपको बता देते हैं की आप Gold Loan कहाँ से ले सकते हैं? कई सारे सरकारी व् Private Banks के अलावा कई गैर सरकारी कंपनियां आपको ये सुविधा मुहैया करवाने का काम कर रही हैं. निम्नलिखित Banks व् Companies से आपको Gold Loan मिल सकता है.
(1) SBI Gold Loans
(2) ICICI Gold Loans
(3) HDFC Gold Loans
(4) PNB Gold Loans
(5) Muthoot Finance
(6) Mannapuram Gold Loans
(7) Axis Bank Gold Loans
(8) Shriram City Gold Loans
ये कुछ भरोसेमंद Banks और Private Firms हैं जो कुछ ही मिनटों में आपको Gold Loan उपलब्ध करा देती हैं. चाहे फिर आपका Cibil Score बिलकुल कम ही क्यों ना हो. चलिए अब Gold Lene की प्रक्रिया जानते हैं की किसी भी Bank से Gold Loan कैसे मिलता है.
Gold Loan लेने के लिए आपको कुछ दस्तावेजों (Documents) की जरुरत होती है. इसमें ऐसा कोई दस्तावेज नहीं होता जो आपको बनवाना पड़े. ये सभी Documents सबके पास उपलब्ध रहते ही हैं. Gold Loan में किसी तरह की बहुत ज्यादा कागजी कार्रवाई नहीं होती. आपको सिर्फ निम्लिखित Documents की आवश्यकता होती है.
(1) पहचान पत्र (Identity Card)
(2) नवीनतम पासपोर्ट साइज़ फोटो (Passport Size Photo)
(3) पता प्रमाण पत्र (Address Proof)
(4) पैन कार्ड (Pan Card)
बस ये 4 चीज़ें और आपका सोना लेकर Bank चले जाइए. Gold Loan लेने के लिए Application Form आपको वहीँ से मिल जाएगा. अगर आपको Application Form भरना नहीं आता तो आप Bank में ही Staff से सहायता ले सकते हैं.
सारे Documents की Photocopies को Application Form के साथ Attach करके आप बैंककर्मी को दें. Bank वाले आपके दस्तावेज जांचकर आपके सोने की कुल कीमत तय करते हैं. उस कीमत का लगभग 70% पैसा आपको Loan के रूप में दे दिया जाता है.
लेकिन सबके बीच और भी ध्यान देने वाली बातें हैं जैसे पहले से निर्णय लेकर Bank में जाइए की आपको Gold Loan कितने समय के लिए चाहिए. अगर आप ज्यादा अवधि के लिए Gold Loan लेंगे तो ज़ाहिर सी बात है आपको ज्यादा ब्याज चुकाना होगा.
जितने समय के लिए आप Loan लेना चाहते हैं, वो Bank को बताइए. Bank उसी हिसाब से आपके लिए किश्तें बना देते हैं. जिसमें आपका ब्याज में ही आ जाएगा और मूल ऋण की रकम भी कम होती रहेगी. तो Gold Loan क्या है और किसी भी संस्था से Gold Loan कैसे लें आप जान चुके हैं.
Gold Loan लेने की Process मुश्किल से 15 से 20 Minute की होती है. हाँ कई बार Bank में भीड़ होने के कारण आपको थोडा समय लग सकता है. लेकिन आप खुद भी ज्यादा जल्दबाजी ना दिखाएँ और Bank वालों से हर वो बात पूछें जो आप जानना चाहते हों और जो आपको Confuse कर रही हो.
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सारे काम पूरे होने के बाद Bank आपके सोने को कमा कर लेता है और आपको ऋण के पैसे दे देता है. ये पैसा आप Cash भी ले सकते हैं और चाहें तो अपने Bank खाते में भी जमा करवा सकते हैं. आपका Loan पूरा होने के बाद Bank आपका सोना आपको वापिस कर देता है.
Gold Loan लेने के फायदे – Benefits Of Gold Loan In Hindi
जैसा की हमने आपको बताया Gold Loan आपके मुश्किल भरे समय का बेहतरीन साथ साबित हो सकता है. वैसे भी अन्य Type के Loans से ये कहीं ज्यादा फायदेमंद है. चलिए जानते हैं की Gold Loan में हमें कौन कौन से सहूलियत मिलती हैं.
(1) किस भी अन्य तरह का Loan लेने के लिए आपको काफी दर दर भटकना पड़ता है. यहाँ तक की India में बिना Setting से सरकारी बैंक से ऋण लेना काफी कठिन काम है. लेकिन Gold Loan में आपकी ऐसी किसी दिक्कत का सामना नहीं करना पड़ेगा.
(2) Gold Loan में बहुत ही कम कागजी कार्रवाई होती है. आपको बस अपने कुछ साधारण से Documents की आवश्यकता पड़ती है जो आपके पास हमेशा मौजूद रहते हैं.
(3) Gold Loan की Process बहुत ही आसान होती है. आप बस अपना सोना और दस्तावेज लेकर Bank जाइए, बाकी सारा काम Bank वाले खुद करवा देते हैं. किसी अन्य तरह के Loan में Bank Staff आपकी इतने अच्छे से Help नहीं करता.
(4) इस तरह का Loan आपको सिर्फ आधे घंटे के अन्दर मिल जाता है. जबकि अन्य Types के Loan मिलने में आपको कई सप्ताह तक भी लग सकते हैं. इसके लिए आपको कई कई दिन तक Bank के चक्कर नहीं काटने पड़ते.
(5) Gold Loan में Intrest Rates दुसरे Loans से काफी ज्यादा कम होते हैं. इसलिए आपको बहुत ही कम ब्याज चुकाना पड़ता है. आपका काम भी निकल जाता है और आपके ऊपर ज्यादा बोझ भी नहीं पड़ता.
(7) Gold Loan लने का एक Benefits ये भी है की आपका सोना Bank में सुरक्षित हो जाता है. आप सब जानते ही हैं की आजकल के माहौल में घर में ज्यादा सोना रखना ठीक नहीं होता. ऐसे में हर समय चोरी वगैरह का डर बना रहता है. लेकिन Bank में हमारा सोना सुरक्षित होता है, उसकी जिम्मेदारी बैंक की ही होती है.
तो Gold Loan क्या है? Bank से Gold Loan कैसे मिलता है? और इसके फायदे क्या हैं? सब Clear हो चुका है. अब आखिर में बात आती है सावधानी बरतने की. ऋण लेने से पहले कुछ चीज़ों पर ध्यान देना बहुत ही जरूरी है. ताकि आप किसी वहम में ना रहें.
Gold Loan ले रहे हैं तो ये सावधानियां जरूर बरतें
(1) सबसे पहले बात आती है Intrest Rate की, हर Bank या Company के अपने अलग Intrest Rates भी हो सकते हैं. तो आप जिस Bank से Loan लेने की योजना बना रहे हैं उसी Bank के Gold Loans Intrest के बारे में अच्छे से जान लें.
(2) Application Form भरकर उस पर अपने Sign करने से पहले सभी शर्तों के बारे में अच्छे से जान लें. अगर जानकारी English में लिखी है और आप English नहीं जानते तो अपने साथ किसी ऐसे व्यक्ति को लेकर जाएँ तो आपको सब कुछ हिंदी में बता सके.
(3) अगर किसी Private Company से Gold Loan लेने जा रहे हैं तो किसी ऐसे व्यक्ति को साथ लेकर जाएँ जो वहां से पहले Gold Loan ले चुका हो. उसे सारी बातों की जानकारी रहती है जिससे आपके साथ कुछ गलत होने की संभावना नहीं रहती.
(4) हर Bank की अपनी एक Processing Fee यानी Charge होता है. पर किसी का कम और किसी का काफी ज्यादा होता है. Processing Fee का पैसा Bank आपको मिलने वाली Loan की रकम से हाथों हाथ ही काट लेता है. तो जिस भी Bank से Loan लें, उसकी Processing Fee जरूर पता करें.
(5) सबसे आखिर में बात आती है Loan को चुकाने की. आपको हमेशा अपना Loan समय पर चुका देना चाहिए अन्यथा ना सिर्फ आपको कई Penalities भरनी पड़ सकती हैं बल्कि आप अपने सोने को भी मुसीबत में डाल सकते हैं.
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तो ये था हमारा लेख Gold Loan क्या है – Gold Loan कैसे लें. जिसमें हमने आपको बताया की किसी भी Bank से सोने पर ऋण कैसे मिलता है और इसके क्या फायदे हैं. अगर अभी भी आपके मन में कोई सवाल है तो Comment Box में Comment करके जरूर पूछें.
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